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抵押和質押有何區別?

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典當攻略
2019/11/05 09:44
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    在貸款中,“抵押”與“質押”是很常見的兩種貸款方式,很多人都把它們混為一談,但其實不是,雖然只有一字之差,抵押跟質押的區別卻是很大的。今天就來說一說兩者到底有什么不同。

    一、什么是抵押?什么是質押?

    抵押是指債務人或第三人不轉移抵押財產的占有,將該財產作為債權的擔保,當債務人不履行債務時,債權人有權依法對該財產進行拍賣、變賣,所得價款優先用于償還債務。

質押是指債務人或第三人將動產移交給債權人占有,以該動產作為債權的擔保,當債務人不履行債務時,債權人有權依法將該動產變賣,所得價款優先用于償還債務。

說簡單點,抵押不需要轉移抵押物,質押需要轉移抵押物。比如,我們常見的押證押車貸款就屬于質押貸款,而押證不押車貸款就屬于抵押貸款。

    二、抵押與質押有何相同點與不同點?

    相同點:

    兩者都是通過用一定價值的物品作為保證向銀行或小額貸款公司換取貸款。都需要債務人以第三方信用或者是一定的物品作為保障來督促借款人還款。

  不同點:

    抵押多采取土地、房屋這些不動產或者車船等特別動產作為抵押物。抵押物由借款人保管,當借款人無法還款時需由雙方協商或法律決斷。

質押多采用例如(錢,債券)在內的物品進行質押。質押物由質權人保管,當超過借款期限而借款人無法還款時,質權人可直接處理質押物,以彌補損失。

    (一)質押和抵押的根本區別在于是否轉移擔保財產的占有,簡單來說,就是抵押物是否轉移到債權人手中。

    1.抵押物通常為動產與不動產;質押物為動產與財產權利;

  2.占有方式不同:抵押物可不移轉占有;質物必須移轉占有;

  3.生效規定不同:抵押需辦理抵押手續,抵押合同自簽定之日起生效;當事人不必辦理質押登記的,質押合同自質物或權利憑證交付之日起生效;

  4.辦理登記部門不同:辦理抵押登記手續登記部門為抵押物的相應管理部門;而以股票、知識產權出質的,當事人應向其相應的管理機構辦理出質登記;

  5.變現能力不同:債務履行期屆滿,抵押權人未受清償的,可與抵押人協商以抵押物折價或以拍賣、變賣該抵押物的所得價款受償,協議不成的,可向人民法院提起訴訟;債務履行期屆滿;質權人未受清償的,可與出質人協議以質物折價或依法拍賣、變賣質物清償債權。

 ?。ǘ┑盅河脛恃菏橇街植煌牡17絞?,其法律后果不同。

 ?。?)抵押的財產稱之為抵押物,債務人或第三人稱之為抵押人,債權人稱之為抵押權人。抵押權有法定和約定兩種。法定的無論是否約定必須依照規定;法律允許當事人約定的,可以協商解決。

    抵押物必須是可以轉讓的抵押人所有的財產,凡是法律規定禁止流通的或當事人不享有的不得作為抵押物。抵押擔保應當簽訂書面合同,合同內容還包括被擔保的主債務種類、數額,債務人履行債務的期限,抵押物的名稱、數量、所在地、權屬、抵押范圍等內容。

  按照法律規定,抵押擔保應當辦理抵押登記,抵押合同自登記之日起生效,抵押登記受理機關應當是該財產的管理機關,如土地使用權的抵押登記為土地管理機關、船舶、車輛的抵押登記機關為運輸工具的登記部門等。

 ?。?)質押的財產稱之為質物,提供財產的人稱之為出質人,享有質權的人稱之為質權人。質押擔保應當簽訂書面合同,質押合同自質物或質權移交于質權人占有時生效,質押合同的內容與抵押合同的內容基本相同。

  三、常見的抵押、質押擔保物有哪些?

  由于抵押貸款和質押貸款對抵押物的占管形態不同的這一特性,這兩種貸款方式所需要提供的抵押物不一樣。

  1.抵押貸款的擔保物品通常為不動產,一般包括:

 ?。?)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

 ?。?)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;

 ?。?)抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物;

 ?。?)抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;

 ?。?)抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權。

  2.質押貸款的擔保物品則一般以動產或權利為主,包括:

 ?。?)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;

 ?。?)依法可以轉讓的股份、股票;

 ?。?)依法可以轉讓的商標專用權,專利權、著作權中的財產權;依法可以質押的其他權利。